מיועד לחברות בע״מ במחזור שנתי של 5 מיליון ₪ ומעלה, או כאלה שצומחות לשם
ניהול כספים 360 במיקור חוץ לחברות בינוניות וגדולות. מחלקת הכספים של העסק, בלי להעסיק מחלקת כספים
נחזור אליך באותו יום עסקים לתיאום פגישת פירוק עסק. בינתיים, אם משהו בוער, אפשר להתקשר ישירות
קובי מיכליןמייסד ומנכ״ל
עסקים שאנחנו מנהלים להם את הכספים
26 שנה אנחנו יושבים בצד השני של השולחן הבנקאי, ולא רק שם
אנחנו נכנסים לכרטסות, קוראים לעומק דוחות מורכבים ומוצאים מה שמסתתר מאחורי השורה התחתונה, הרמה שרוב היועצים לא מגיעים אליה
משם אנחנו מתנהלים כמחלקת כספים 360 בתוך החברה שלכם: תקציב ותזרים שנתי, בקרה שמישהו סוף סוף אוכף, ומול הבנקים, גיוס אשראי חכם שמגיע עם תוכנית, לא כפלסטר. אתם חוזרים לנהל את העסק, עם שליטה מלאה על המספרים ובלי לעסוק בהם
קובי מיכליןמייסד ומנכ״ל
תזרים חזוי לרבעון הקרוב
1,482,300 ₪▲ 12.4% מול תקציב
26.5%
שיפור ממוצע ברווח
50% מהעסקים בישראל מתנהלים בתת מימון. לא כי הם לא רווחיים, כי אף אחד לא מנהל להם את הכסף
וזה לא קורה רק למי שנחנק בתזרים. זה קורה גם לחברות גדולות וצומחות, שהבעלים שלהן מרגיש שהמספרים ברחו לו מהידיים
14%שיפור ממוצע במחזור
26.5%שיפור ממוצע ברווח
06:00
הדוחות מגיעים באיחור, וגם אז לא אומרים לך על מה הרווחת
אתה בודק יתרות בשש בבוקר ומזיז ספקים כדי לסגור את החודש
הבנק מכתיב את התנאים, כי אתה מגיע אליו כשאתה כבר צריך
רואה החשבון מדווח אחורה, מנהלת החשבונות מקלידה, ואתה מכבה שריפות
אין לך ניתוחי עומק: דוח מקורות ושימושים (״איפה הכסף״), דוחות מלאי, רווח לפריט
וזה בדיוק המקום שבו נכנס סמנכ״ל כספים
רווח לפריט וגיול פריטים. מוצרים ולקוחות שאתה מסבסד בלי לדעת
ריבית שלא נבדקה שנים, עמלות שלא הותאמו, מסגרות שלא הוגדלו
ירידה במחזור או ברווח שמזהים באיחור. עד שמגיבים, כבר שילמת את המחיר ברווחיות
מענקי רשות החדשנות, הלוואות בערבות מדינה, וגם קרנות פרטיות כמו קרן קורת, עוגן, הסוכנות ועוד. כסף שמגיע לך ולא הוגש
כך נראים הנתונים אחרי חודש עבודה. הנתונים מתוך תיקי לקוחות, בלי שמות
אותו מחזור, אותם לקוחות. ההבדל הוא מסגרות שהוסדרו מראש, גבייה שנדחפת בזמן ותשלומים שנפרסו לפי התזרים
2 סניפים אכלו שנתיים את הרווח של כל השאר. בדוח הכללי זה לא נראה
לפני, ריבית ממוצעת 9.1%1,340,000 ₪
אחרי 4 חודשים, ריבית ממוצעת 6.4%860,000 ₪
חיסכון של 480,000 ₪ בשנה מאותו מחזור, רק מהסדרת התנאים מול הבנקים
למה לכל חברה גדולה יש מנהל כספים? קודם כל, כי היא יכולה
אבל בעיקר כי זה מוכח: מנהל כספים משפר רווחיות ומפנה את הבעלים לפתח את העסק במקום לדשדש בו
אתם מנהלים את העסק. מי מנהל לכם את הפיננסים?
מעקב יומי על יתרות, חריגות ואובליגו. אנחנו יודעים איך הבקשה שלך נראית מהצד השני של השולחן, כי ישבנו שם
תקציב מול ביצוע כל חודש. חריגה עולה על השולחן כשהיא בת שבוע, לא בת חצי שנה
כמה כסף נכנס, כמה יוצא ומה צפוי בהמשך, עם חשיבה אסטרטגית קדימה
עוד לא פגשנו עסק שיודע בדיוק כמה הוא מרוויח. אנחנו נראה לך, ותפסיק לסבסד מוצרים ולקוחות שלא ידעת שהם מפסידים לך
בוחנים מחדש את ההלוואות והאשראי ומנהלים תהליכי Refinance
דוח מקורות ושימושים מבוסס התאמות מלאות. ואם ההנה״ח לא עומדת בזה, נדאג להחלפה
קודם מחשבים כמה אשראי באמת צריך ולמה, ואז יוצאים לבנקים ולגופים החוץ בנקאיים עם תיק מסודר. גיוס חכם, לא כיבוי שריפות
הלוואות בערבות מדינה, מענקי רשות החדשנות וקרנות פרטיות. בודקים התאמה, מחשבים מראש ומגישים
מבקרים את הנהלת החשבונות, בודקים נתונים ומאתרים חריגות ובעיות
Field Audit, בדיקות מלאי ונכסים. מוודאים שהמספרים תואמים למציאות
מלווים תהליכי M&A מהצד הפיננסי
מעבר בין דורות, שינויים מבניים ופרויקטים פיננסיים מיוחדים
הופכים את המספרים לתובנות ולהחלטות שאפשר לפעול לפיהן
אנחנו לא מתאימים לכולם
חזרו לעסק הרבה שיקים ואתה מחפש נס. בשלב הזה צריך משהו אחר, ונגיד לך את זה בפגישה
אתה מחפש מישהו שיאשר את ההחלטות שלך. אנחנו נגיד לך גם מה שלא תרצה לשמוע
אתה לא מוכן שנחליף את מנהלת החשבונות אם היא לא עומדת בסטנדרט
המחזור מתחת ל5 מיליון ₪. אין הצדקה כלכלית לשירות בהיקף הזה
אנחנו לוקחים מספר מצומצם של חברות חדשות בכל רבעון, כי כל לקוח מקבל מנהל כספים אחד שמכיר אותו
שחקים זה לא אדם אחד עם ניסיון. מדובר על צוות של 8 מנהלי כספים עם 150 שנות ניסיון מצטבר: בנקאים לשעבר, כלכלנים, רואי חשבון ומנהלי חשבונות
זה ההבדל בינינו לבין יועץ של אדם אחד או שניים: מי שיודע לדבר עם הבנק, מי שיודע לקרוא כרטסת, ומי שיודע לבנות תקציב, עובדים על החברה שלך יחד
כל לקוח מקבל מנהל כספים אחד שמכיר את החברה, ומאחוריו הצוות כולו
לפגישת היכרות עם הצוות
הייתי קם בשתיים בלילה וחושב מה יהיה מחר. היום אני ישן טוב בלילה
זוהר ברנצרבעלים, המטבח של אהובה
אני לא מדבר יותר עם בנקים, יש לי מישהו שעושה לי את התקציבים
דני גולובמנכ״ל ובעלים, רשת מלונות בתל אביב
הפרומילים בריבית מסתכמים בעשרות אלפי שקלים שנשארים בכיס
יוסי טבתבעלים, יבוא צעצועים ובלוני הליום
כל העולם הפיננסי פשוט מנוהל בשחקים, ואני מתעסקת בפיתוח העסק
רוית אסףמייסדת רשת בתי ספר לאיפור ויופי
מה שאני מקבל זה מערכת ניהולית כאילו היא יושבת אצלי בבית
יעקב ביטוןבעלים, רשת המסעדות שגב
מהרגע שהצטרפתי לשחקים החיים של העסק השתנו לטובה
טל מוסקטמוסקט טכנולוגיות, יבוא מכונות לתעשיית המזון
קובי עצר את כל הסוסים וניתח את העסק לפרטי פרטים
שמולי גלבעלים, רשת Go Noodles
אני הולך לישון בשקט כשאני יודע שהפיננסים שלי מתנהלים היטב
יובל הראלמנכ״ל רשת רוית אסף
קיבלנו את כל מה שרצינו מול הבנקים בזמן מאוד קצר
תומר כהןבעלים, חברת פתרונות תקשורת לעסקים
עזר לנו מאוד בגיוס אשראי לקניית משאיות
חאג׳ יחיא סיראג׳בעל חברת הפצה והובלות, טייבה
קובי יודע להתאים את עצמו כמעט לכל לקוח. הוא יודע להקשיב
אודי דנהירשעורך דיןבנק הפועלים הפנה אותי כדי לעשות סדר בעסק. אני לא מדבר עם בנקים, שחקים עושים הכל עבורי
לראשונה בחיינו העסקיים הבנו כמה אנחנו באמת מרוויחים. המחזור עלה ב100% תוך שנתיים
הם תחליף מצוין למנהל כספים פנימי. מרגיש שיש לי שותף לדרך
נכנסנו ללחצי תזרים ובעיות ניהול. תקשורת יומית עם הבנק, החלפת הנהלת חשבונות, תקציב ובקרה, גיוס אשראי. אחרי 12 שנה החברה נמכרה
הפסדים אחרי הקורונה והמלחמה. בנינו תקציב, הובלנו סגירה של שלושה סניפים מפסידים והידקנו בקרה חודשית. הרשת חזרה לפתוח סניפים
דוח מקורות ושימושים, תזרים רב בנקאי עם התראות וניתוח רווח לפריט לפי מק״ט. הובהר בדיוק לאן בורח הכסף
תקציב, בקרה וגיוס אשראי מחדש. חיסכון של 300 אלף ₪ בשנה בהוצאות מימון
שמות החברות יוצגו לפי אישור הלקוחות, ועד אז לפי ענף
נכנסים לספרים, לבנקים ולנתוני המכירות. יוצא דוח מצב: הנהלת חשבונות וחוסרים, רווח והפסד חודשי שנתיים אחורה (מדויק בהרבה ממאזני בוחן), מצב אובליגו ויכולת החזר
תזרים רב בנקאי חזוי ל13 שבועות, כולל ההתחייבויות שאף אחד לא עוקב אחריהן. אם צריך, בקשת אשראי לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים. ותיאום ציפיות: מה צריך ליווי, ובאיזה סדר עדיפויות
תקציב מול ביצוע, וניהול תזרים יומי, אחרי שהכרנו את התזרים על בוריו, כולל בסיס הנתונים שממנו הוא נגזר
בדרך כלל מיחזור אשראי, הגדלת מסגרת או הגשה לערבות מדינה
מהחודש השני זה שוטף: יתרות כל בוקר וניהול תזרים, דוח חודשי תקציב מול ביצוע, פגישת הנהלה, ומה שמצטבר מעבר לזה: שיפור עמלות, תמחורים, עצי מוצר, ניתוחי בונוס לעובדים. אתה חוזר לנהל את העסק
סימנת 3 ומעלה? זו לא בעיה של רואה חשבון. זו בעיה של ניהול, ואין לך מי שעושה אותו
בוא נפרק את זה בפגישהבעל חברה שיודע את הרווחיות שלו לפי מק״ט, מציג תזרים חזוי ומנהל תקציב מבוקר, מנהל משא ומתן אחר לגמרי. מול הבנק, מול משקיע, ומול קונה. הסדר הפיננסי הוא לא רק שקט נפשי. הוא נכס
יצרן המזון שליווינו נמכר אחרי 12 שנה. זה לא קרה כי המכירות עלו, זה קרה כי היה מה להראות
רוב הבעלים שמגיעים אלינו לא מחפשים עוד טבלה. הם רוצים לצמוח מהר, ויחד עם זאת להפסיק להתעורר בשלוש לפנות בוקר בגלל צ׳ק. 90% מהלקוחות שלנו מתחילים לצמוח מהר ברגע שהעיסוק בכספים יורד מהם. זה לא מנותק מהמציאות, זה מה שקורה כשבעל עסק חוזר לנהל את העסק
נצלול למספרים שלך, נפרק את העסק לגורמים, ונראה לך איפה הכסף שלך נמצא. תצא עם תמונת מצב וסדר עדיפויות, גם אם לא נעבוד יחד
רלוונטי לחברות בע״מ במחזור 5 מיליון ₪ ומעלה, או כאלה שצומחות לשם
בהיקף של מנהל כספים במשרה חלקית, בלי עלות מעביד ובלי גיוס. את הטווח תקבל בשיחה. המספר המדויק נגזר מהיקף הפעילות, מצרכי המימון וממצב הנהלת החשבונות
ואנחנו לא מחליפים אותם. הם מדווחים ומקלידים, אנחנו מנהלים. הם בודקים אחורה, אנחנו בודקים עכשיו וקדימה
השוק פרוץ. כל יועץ שיצא מבנק קורא לעצמו מנהל כספים. המבחן פשוט: מי מדבר עם הבנק שלך מחר בבוקר, ואיזה נתונים ראית אצלנו שלא קיבלת עד היום. נסו חודש
החודש הראשון דורש ממך זמן, ולא הרבה, כי רוב העבודה היא מול מנהלת החשבונות. אחרי זה התזרים והבנקים יורדים ממך לגמרי
כל פעולה באישור הבעלים, אתה מחובר לכל דוח, ומכתב סודיות מחמיר
אז זה בדיוק הרגע לדעת
מחלקת כספים 360 שעובדת בשבילך, מהבנק ועד המק״ט
נחזור אליך באותו יום עסקים לתיאום פגישת פירוק עסק. בינתיים, אם משהו בוער, אפשר להתקשר ישירות
מתאים לחברות בע״מ במחזור של 5 מיליון ₪ ומעלה
